Quitar financiamento com consórcio pode ser uma excelente maneira de reduzir os juros pagos e ainda economizar. Entenda como!
O financiamento é uma das formas utilizadas para a aquisição de bens, contudo possui altas taxas de juros – o que a longo prazo pode se tornar um fator que dificulta a sua quitação.
Se esse é o seu caso, saiba que existe a possibilidade de quitar financiamento com consórcio, pagando taxas muito menores, e economizando dinheiro. Ou seja, você pode usar a sua carta de crédito para quitar o financiamento do seu imóvel, carro, equipamento ou qualquer outro bem adquirido.
Por que quitar financiamento com consórcio é uma boa idéia?
Quando a quitação do financiamento é realizada com antecedência, é possível obter descontos referentes aos juros futuros. Ou seja, sobre os juros que seriam pagos caso você continuasse a pagar as parcelas do financiamento de acordo com o cronograma estipulado inicialmente.
Por exemplo: normalmente os financiamentos imobiliários podem ser quitados em até 360 meses, que são 30 anos. Caso você siga o cronograma de pagamento estipulado, ao final o valor pago em juros se torna extremamente alto.
Contudo, quando consegue realizar a sua quitação antes do prazo pré estabelecido, reduz consideravelmente o valor dos juros. Desta forma a quitação antecipada do financiamento vale a pena e é uma ótima forma de reduzir os valores pagos.
Existem diversas formas de realizar esta quitação, entre elas:
- Guardar dinheiro até obter a montante necessário para a quitação, o que pode levar anos;
- Usar o valor da rescisão e FGTS no caso de sair de um emprego. Porém, nem sempre o valor obtido nesses momentos é o suficiente para realizar a quitação;
- Ou, através da carta de crédito contemplada de um consórcio.
Se avaliarmos as duas primeiras situações, é possível compreender que quitar financiamento com consórcio ainda é a melhor solução.
Com o consórcio o cliente escolhe a melhor opção, de acordo com as suas condições e seu perfil, de forma totalmente planejada. Quando é sorteado ou dá um lance vencedor, recebe o acesso a carta de crédito, podendo utilizar o valor contratado para a aquisição do bem desejado.
Usando o exemplo do financiamento imobiliário, além da grande diminuição do valor a ser pago, outro ponto a ser considerado é que o prazo de pagamento do financiamento costuma ser em média 30 anos, devido ao seu alto valor.
Já o consórcio normalmente possui prazo de 15 anos para quitação, pois tem taxas bem menores, o que faz com que o valor final pago seja menor e, com isso, possa ser quitado em menos tempo.
Ou seja, além de reduzir os juros pagos, o prazo de pagamento pode reduzir pela metade.
Além disso, quando o valor da carta de crédito for superior ao valor da valor pendente de pagamento do financiamento, esta diferença de valor poderá ser utilizado para cobrar despesas da documentação do imóvel, como taxas de registro, tributos de transação, entre outros, ou até retornar em crédito à você, a depender das regras da instituição.
Aqui usamos o financiamento imobiliário como exemplo, para apresentar as diversas vantagens de quitar financiamento com consórcio. Porém, essa mesma lógica se aplica a uma grande variedade de bens, como carros, terrenos e investimentos na sua empresa.
Como quitar financiamento com consórcio?
Quitar financiamento com consórcio é totalmente legal, e sua regulamentação está presente na Lei nº 11.795, que dispõe sobre o sistema de consórcios.
A Seção III – das contemplações, traz em seu Art. 3º que:
- O contemplado pode utilizar da sua carta de crédito para a quitação total do financiamento em seu nome, se este estiver previamente estabelecido no contrato de consórcio de participação em grupo.
Contudo, é importante observar que o consorciado pode utilizar a sua carta de crédito para a quitação do financiamento, desde que seja do mesmo tipo de bem ou serviço.
Por exemplo: se desejar quitar um financiamento imobiliário é preciso dispor de um consórcio de imóveis. Desta forma, não é possível quitar um financiamento de um automóvel com uma carta de crédito de um consórcio imobiliário.
Confira um exemplo de como isso funciona na prática:
Partindo da situação do financiamento imobiliário, imagine que você possui um financiamento no valor de R$350 mil. Neste caso, pode solicitar ao banco uma demonstração do valor necessário para quitar esse financiamento e, então, contratar uma carta de crédito no valor correspondente.
Além disso para quitar financiamento com consórcio é preciso cumprir alguns requisitos:
- O financiamento e a carta de crédito precisam estar no nome da mesma pessoa;
- O financiamento e a carta de crédito devem ser referentes a aquisição do mesmo tipo de bem;
- A carta de crédito do consórcio deve ter valor igual ou superior ao saldo devedor do financiamento.
Assim, se você possui um financiamento e se enquadra nos requisitos estabelecidos na legislação, pode realizar um consórcio e quitar o financiamento com a carta de crédito contemplada.
Você quita o seu financiamento, reduz o valor das parcelas e ainda economiza, pois não precisará mais pagar os juros do financiamento!
Mas qual o real ganho que tenho em quitar o financiamento com o consórcio?
Para saber o real ganho em quitar o financiamento com o consórcio, vamos fazer um exemplo prático.
Vamos considerar um financiamento imobiliário no valor de R$350 mil, com taxa de juros anual de 13,25%, num prazo de pagamento de 30 anos. Nesse caso, a parcela inicial, em tabela Price, será de R$3.729,97. Ao final do período, o valor total pago será de R$1.342.789,67.
Se você pegar o mesmo exemplo pelo consórcio, você terá o mesmo valor de R$350 mil, em um prazo de 15 anos, equivalente a 180 meses. A taxa de administração anual do consórcio será de 1,00%. Nesse caso, sua parcela será de R$2.236,11. Ao final do plano, você terá pago no total do consórcio R$402.500,00, uma economia de R$940.289,67 em relação ao financiamento contratado.
Isso significa que, em 15 anos, você economizou/deixou de pagar 233,61% dos juros que você iria pagar no total do plano de financiamento que quitou pelo consórcio.
